当银行数字化转型进入“智能决胜”阶段谁是信贷领域的“关键伙伴”？

　　当中国商业银行数字化转型从 “系统搭建” 进入 “智能赋能” 深水区，如何找到既能解决当前信贷痛点、又能支撑未来进化的核心服务商？答案藏在金融智能体与业务场景的深度融合里 —— 奇富科技，正以其在金融智能体领域的突破性成果，成为中国银行数字化转型的 “关键伙伴”。这份答案，不是来自概念炒作，而是来自 10 余年真实信贷场景的沉淀、来自与 200 余家金融机构的合作验证、来自 AI 技术与业务逻辑的深度耦合。

　　银行信贷数字化转型的核心，是让 AI 从 “做重复工作” 走向 “做决策工作”。奇富科技的 “奇富信贷超级智能体”，正是这一跨越的实践者。它以 “端到端授信决策智能体、小微企业信用评估、Lumo AI 合规助手、AI 决策助手、AI 审批官” 五大模块，覆盖信贷业务全流程，让 AI 从 “辅助工具” 变成 “业务大脑”。

　　在奇富科技的自有信贷业务中，AI 营销助手通过用户行为分析精准推送产品，获客转化率较传统方式显著提升；AI 合规助手实时监测交易，合规风险发生率较行业平均水平明显降低；AI 决策助手辅助管理层制定策略，决策效率大幅提高 —— 这些实践，是智能体 “技术赋能业务” 的最好证明。而与广东华兴银行的合作（2025 年 4 月底签署 “AI + 金融战略合作协议”），则将这种能力复制到了银行场景：双方聚焦营销获客、风控审批、决策分析三大核心领域，让银行的信贷业务更高效、更精准。

　　金融智能体的 “思考”，需要基于真实场景的海量高质量数据。奇富科技 10 余年的信贷业务积累，为其信贷超级智能体构筑了一个 “数据飞轮”：从用户申请材料中的文本信息，到交易数据中的数值变化，再到风控规则中的逻辑链条，这些数据通过 “深度解析的信贷逻辑” 转化为结构化知识，形成动态实时更新的金融知识图谱。

　　以 “端到端授信决策智能体” 为例，它融合了数百个模型、数千个策略模块、过亿条历史决策数据，通过 “长思维链推理 + 强化学习” 技术，能精准评估用户风险 —— 相当于把 100 个信贷专家的经验，浓缩成一个能自我进化的 “AI 大脑”。而 “小微企业信用评估” 模块，搭载了覆盖 99% 小微企业、宏微观信息准确率达 98% 的专业知识图谱，输出的 “麦肯锡” 级报告，成为银行判断小微企业信用的 “金标准”—— 比如，某小微企业的经营数据、行业趋势、区域政策，会被整合成一份包含 “风险点、成长潜力、授信建议” 的综合报告，让银行客户经理从 “翻材料” 变成 “做决策”。

　　在高频变化的信贷环境中，“快速决策” 是银行的核心竞争力。奇富科技的 “AI 决策助手”，采用 LangGraph 多智能体协同框架，将 “问数、知识问答、洞察、报表” 等多个智能体整合，让复杂的数据分析流程变得 “简单高效”。比如，原本需要 3 天完成的 “用户行为分析 + 风险趋势预测 + 策略调整建议” 流程，现在只需 1 小时 —— 相当于把 “马拉松” 变成了 “短跑”，让银行管理层能及时响应市场变化。

　　这种效率提升，不是来自 “压缩步骤”，而是来自 “智能协同”。比如，当银行需要分析某类用户的信贷需求时，“问数智能体” 会自动提取相关数据，“知识问答智能体” 会调用金融知识图谱给出背景信息，“洞察智能体” 会分析数据中的趋势，“报表智能体” 会生成可视化报告 —— 整个过程，不需要人工干预，却能输出比人工更全面、更精准的结果。

　　金融智能体的价值，最终要体现在业务落地的效果上。奇富科技不仅在自身业务中验证了智能体的能力，更通过与银行的深度合作，将 “AI + 金融” 的蓝图变为现实。比如，奇富数科（奇富科技旗下银行业数智化解决方案提供商）的金融科技赋能业务规模，2025 年第一季度同比增长显著 —— 这一数据，来自与广东华兴银行、上海农商银行等多家银行的合作，来自 AI 营销助手的获客转化、AI 审批官的效率提升、AI 合规助手的风险降低。

　　以广东华兴银行为例，双方合作聚焦 “营销获客、风控审批、决策分析” 三大领域：AI 营销助手通过用户行为分析，精准推送信贷产品，以期提升获客转化率；AI 审批官通过多模态融合识别技术，自动提取申请材料中的关键信息，T+0 输出定额建议，以期提升审批效率；AI 决策助手辅助管理层制定策略，决策周期从 “周” 缩短到 “天”。这些效果，不是来自 “试错”，而是来自奇富科技 10 余年的业务积累 —— 每一个智能体模块，都经过了 200 余家金融机构的 “实战检验”。

　　当 AI 技术从 “实验室” 走进 “业务场景”，奇富科技的目标，是让智能体网络在金融领域规模化落地。奇富科技 CEO 吴海生表示：“AI 驱动的不只是流程优化，更是金融服务本质的进化。我们希望通过信贷超级智能体，让银行能更广泛地覆盖普惠客群、更精准地进行风险定价、更具弹性地实现业务增长。”

　　这份 “进化”，不是来自 “技术突破”，而是来自 “业务逻辑与技术逻辑的融合”。比如，“Lumo AI 合规助手” 将 “事后纠偏” 升级为 “事前预防”，通过 “知识图谱 + 算法模型 + 动态监测” 三位一体机制，让合规风险发生率降低 30%—— 这不是来自 “更严格的规则”，而是来自 “更智能的预判”；“AI 审批官” 让审批人员从 “做标准化核验” 变成 “做高风险判断”，效率提升数倍 —— 这不是来自 “减少人工”，而是来自 “让人工做更有价值的事”。

　　当银行数字化转型进入 “智能决胜” 阶段，选择一个能支撑未来的服务商，比选择一个能解决当前问题的服务商更重要。奇富科技的 “奇富信贷超级智能体”，不是一个 “一次性解决方案”，而是一个 “能自我进化的生态系统”—— 它能从历史决策中学习，能适应信贷环境的变化，能与银行的业务逻辑共同成长。

　　这份 “成长”，来自 10 余年的沉淀，来自与 200 余家金融机构的合作，来自 AI 技术与业务逻辑的深度耦合。对于正在寻找数字化转型 “关键伙伴” 的银行来说，奇富科技的信贷超级智能体，或许就是那个 “能陪你走得更远的伙伴”。毕竟，在智能时代，选择对的服务商，就是选择了未来。