中信银行杭州分行：夯小微底盘 展普惠新姿

　　近年来，中信银行杭州分行聚焦本地小微企业的实际发展需求，不断创新金融服务模式，切实提升普惠金融服务质效，全力书写普惠金融大文章。截至2025年6月末，中信银行杭州分行普惠型小微企业贷款余额近800亿元，普惠型涉农贷款余额超120亿元，规模及增量为中信系统内之一；普惠型小微企业有贷户近3.5万户，规模及增量为中信系统内之一；普惠型小微企业不良贷款率为中信系统内更低水平。

　　机制先行，构建业务稳健发展基石。中信银行杭州分行持续完善普惠金融前中后台的体系机制，为业务健康有序发展保驾护航。前台营销上，普惠金融条线与个贷、公司、投行、交易等各个相关部门积极配合，跨条线、跨板块形成合力，同时建立“产品经理+普惠联系人+专职/ *** 普惠客户经理”的营销推动队伍，不断提升对小微企业的综合金融服务能力。中后台运营上，以集中审查、集中审批、集中放款、集中贷后管理的“四集中”普惠信贷中后台运营机制为基础，在中信系统内首家实行同城机构集中化放款模式，实现机构网点参与的放款环节由8个减少至2个，业务操作更加规范，工作效率进一步提升，有效释放一线产能。

　　创新产品，持续打造差异化竞争优势。中信银行杭州分行在充分运用总行标准化产品体系的基础上，积极结合区域市场特点开展创新，坚持深耕特色场景，批量服务细分领域客群，打造差异化的普惠金融产品矩阵。在浙江省内率先与杭州市医保局合作开展“医保e贷”产品，通过数据直联实现全线上操作、数字化审批、随借随还，为小微两定机构客户提供便利融资渠道。针对首贷户拓展缺乏有效抓手的困境，研发“首易贷”产品，根据资产与经营情况给予小微无贷户信用融资额度，进一步扩大普惠信贷覆盖范围；针对商贸城经营户，设计“信商易贷”产品，为市场经营户扩宽信用融资渠道；创新推出科技成果转化贷，以金融支持科技成果转化连接创新链与产业链，打通科技创新的“最后一公里”。

　　数字引领，优化小微企业融资体验。中信银行杭州分行高度重视数据资产的积累与沉淀，成立数字化转型办公室，组建大数据中心，打造覆盖数据积累、数据共享、数据应用等全生命周期管理的数据生态，并积极应用于普惠金融业务中，推动普惠金融业务经营模式、管理方式、作业流程的持续优化，不断提升数字普惠金融能力和水平。通过“一湖（数据湖）一库（新一代数仓）一平台（数据分析云平台）”基础数据体系建设，将普惠金融数据资产建设作为数字化转型的重要阵地和创新前沿，打造了覆盖信贷全流程的数字化智能风控平台，推动产品研发、运营管理、风险管理等各个环节的线上化、智能化。在客户服务优化上，通过数据挖掘、分析、应用，实现精准识别、精准营销、精准触达，满足客户个性化需求，持续提升普惠金融服务精准度，优化客户体验，提升普惠金融服务的可得性和满意度。在智能化风控上，运用数据模型、系统管控等手段构建涵盖准入与评价、额度管理、线上签约、风险监控与处置、欺诈管控等关键环节在内的全流程风险管控体系，确保普惠金融业务可持续发展。